Nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính mà không muốn nhờ đến bạn bè hoặc người thân để nhờ giúp đỡ, thì các khoản vay tín chấp có thể giúp bạn. Bạn có thể vay tín chấp ở ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng phi ngân hàng, đang ngày càng phổ biến giữa người Việt Nam.

Vay tín chấp là gì, ưu điểm của nó là gì và cần đăng ký những gì, chúng tôi sẽ nói rõ trong bài viết này.

Vay tín chấp là gì?

Vay tiêu dùng tín chấp — là hình thức vay vốn không cần tài sản đảm bảo khoản vay. Nói cách khác, người đi vay nhận được một số tiền nhất định từ người cho vay, và sự đảm bảo duy nhất cho sự hoàn vốn của họ là hợp đồng cho vay. Các khoản vay như vậy chỉ được phát hành dựa trên uy tín của người đi vay tiềm năng và có đặc điểm là sự đơn giản và tốc độ đăng ký nhanh.

Ngày nay, để được vay tiêu dùng tín chấp, bạn không cần phải đến văn phòng của các tổ chức tín dụng mà chỉ cần sử dụng máy tính hoặc điện thoại và nộp hồ sơ trực tuyến.

Ưu điểm vay tín chấp online

Vay tín chấp online có một số ưu điểm không thể phủ nhận là:

• không cần tài sản thế chấp và tìm người bảo lãnh;
• để đăng ký chỉ cần một gói tài liệu tối thiểu;
• không cần chứng minh mục đích cho vay – tiền được phát hành cho bất kỳ mục đích nào;
• có thể được vay số tiền từ 10 đến 500 triệu đồng tùy thuộc vào uy tín và mức thu nhập của người vay;
• kỳ hạn cho vay linh hoạt – từ 6 đến 60 tháng;
• bạn có thể điền đơn đăng ký vào bất kỳ thời điểm nào trong ngày và bất kỳ ngày nào trong tuần, do đó người vay không cần phải nghỉ làm hay sắp xếp lại công việc của mình;
• các khoản vay tín chấp bằng CMND (CCCD) thường không bao gồm phí dịch vụ và các khoản thanh toán bổ sung có thể làm tăng chí phí khoản vay;
• quyết định cho vay được thực hiện trong vòng 1-3 ngày, nhưng có trường hợp quyết định được thực hiện ngay trong ngày nộp hồ sơ vay;
• tiền được giải ngân ngay trong ngày được chấp thuận.

Những giấy tờ cần thiết để được Vay Tiền Tín Chấp

Mặc dù bộ hồ sơ yêu cầu vay vốn có thể khác nhau đối với từng ngân hàng và tổ chức tín dụng phi ngân hàng, nhưng người đi vay chắc chắn phải cung cấp:

• đơn vay vốn theo mẫu do tổ chức tài chính lập;
• CMND (CCCD) còn hiệu lực;
• sổ hộ khẩu / giấy tờ xác nhận nơi làm việc và sinh sống;
• hợp đồng lao động hoặc giấy tờ khác xác nhận việc làm, chức vụ và thâm niên của người vay.

Trong một số trường hợp, người cho vay có thể yêu cầu thêm các giấy tờ khác, chẳng hạn như giấy tờ đăng ký xe (nếu có).

Điều kiện vay tín chấp

Bất kỳ ai đáp ứng các yêu cầu sau đều có thể vay tín chấp online nhanh:

• là công dân Việt Nam;
• có độ tuổi từ 18 đến 60 (có thể khác trong một số CTTC);
• làm việc và sinh sống tại thành phố, tỉnh nơi tổ chức tín dụng đại diện;
• có nguồn và mức thu nhập ổn định;
• không có vấn đề cho vay tại các tổ chức tín dụng khác.

Ngoài ra, người đi vay phải có thẻ thanh toán để số tiền được ghi có sau khi đơn đăng ký vay được chấp thuận.

Lãi suất vay tín chấp

Lãi suất cho vay tín chấp có thể được tính theo một trong hai cách: trên số tiền vay ban đầu (trả theo niên kim) hoặc trên số dư nợ giảm dần (trả phân biệt).

Trả theo niên kim nghĩa là người đi vay trả lãi và số tiền gốc của khoản vay thành nhiều lần bằng nhau trong toàn bộ kỳ hạn của hợp đồng vay. Ví dụ: nếu vay 60 triệu đồng trong 12 tháng với lãi suất 12% / năm thì số tiền lãi mỗi tháng sẽ là 600 nghìn đồng, và tổng số tiền phải trả hàng tháng là 5,6 triệu đồng / tháng.

Các khoản thanh toán phân biệt giả định rằng tiền lãi được tính theo số dư của khoản nợ vay, tức là chúng sẽ giảm hàng tháng. Để biết thêm thông tin chi tiết về số tiền phải trả hàng tháng, bạn có thể liên hệ với nhân viên của tổ chức tín dụng và họ sẽ chuẩn bị tất cả các tính toán cần thiết. Chúng tôi khuyên bạn đăng ký loại vay này nếu bạn có kế hoạch trả nợ sớm thời hạn – điều này sẽ làm giảm tổng số tiền thanh toán quá mức, so với các khoản vay trả theo niên kim.

Ngoài lãi suất hàng tháng, khoản vay tiêu dùng tín chấp có thể bao gồm thêm các khoản sau:

• phí mở tài khoản tín dụng được thu một lần và ít khi vượt quá 15-50 nghìn đồng;
• tiền phạt thanh toán trễ hạn – có thể cố định hoặc được tính theo tỷ lệ phần trăm nhất định của số tiền quá hạn thanh toán;
• phí bảo hiểm – giúp người vay không phải trả nợ nếu chẳng may bị tai nạn, bị thương, v.v …;
• hoa hồng khi trả nợ trước hạn, trong hầu hết các trường hợp được tính trên số dư nợ gốc.

Khi đăng ký một khoản vay tín chấp nhanh, hãy nhớ nghiên cứu hợp đồng vay về phí bổ sung, vì chúng có thể làm tăng đáng kể tổng số tiền phải trả. Hơn nữa, trong trường hợp trả nợ trễ, hợp đồng vay có thể quy định tăng lãi suất, điều này cũng có thể phát sinh thêm chi phí.

Thủ tục vay tín chấp

Thủ tục vay tín chấp lãi suất thấp bao gồm một số giai đoạn:

1. người vay lựa chọn tổ chức tín dụng có gói vay ưu đãi nhất;
2. nhân viên cho vay tiếp nhận hồ sơ và tư vấn cho khách hàng nếu cần thiết;
3. người vay chuẩn bị và nộp hồ sơ vay vốn theo hướng dẫn của nhân viên tổ chức cho vay;
4. người cho vay xác minh và phê duyệt đơn đăng ký;
5. sau khi đơn được duyệt, tiền sẽ được chuyển vào tài khoản của người vay.

Sau đó, người vay chỉ cần thanh toán đúng hạn khoản vay tín chấp của mình.

Những loại chính Vay Vốn Tín Chấp

Có hai hình thức vay tiêu dùng tín chấp phổ biến nhất tại Việt Nam:

1. Vay trả góp.
   Đây là hình thức cho vay phổ biến nhất giữa người dân Việt Nam. Các khoản vay như vậy thường được phát hành trong thời hạn từ 12 đến 60 tháng và bao gồm các khoản thanh toán hàng tháng. Hình thức cho vay này được khuyên sử dụng khi bạn biết chính xác số tiền và mục đích bạn cần.
2. Vay thấu chi.
   Hình thức cho vay này giả định rằng một hạn mức tín dụng nhất định được đặt trên tài khoản của khách hàng (thường số tiền này bằng 5 tiền lương của người đi vay), trong khi họ có thể chi tiêu số tiền vượt quá hạn mức đã thiết lập. Khoản vay thấu chi sẽ phù hợp nếu bạn thường xuyên gặp phải những tình huống cần tiền gấp, trong khi chưa biết chính xác số tiền mình cần là bao nhiêu.

Trước khi đăng ký vay, hãy tỉnh táo đánh giá khả năng tài chính của mình và nếu có rủi ro không thể thanh toán khoản vay được thì tốt hơn hết bạn nên từ bỏ ý định ​​này.