Những năm gần đây, mức độ phổ biến của các khoản cho vay tiêu dùng trên thị trường tài chính Việt Nam đã gia tăng nhanh chóng. Vì các khoản vay tiêu dùng vừa hỗ trợ khách hàng nhanh chóng giải quyết những khó khăn tài chính tạm thời, vừa có thủ tục vay đơn giản. Hình thức vay tiền tiêu dùng không cần có tài sản thế chấp hoặc giấy tờ chứng minh thu nhập, khách hàng chỉ cần cung cấp CMND hoặc CCCD. Hơn nữa, các khoản vay như vậy được phát hành trực tuyến, thế nên khách hàng không cần phải lãng phí thời gian đến văn phòng của công ty tài chính.

Tuy nhiên, trước khi làm thủ tục vay vốn tiêu dùng, chúng tôi khuyên bạn nên

tìm hiểu thêm về điều kiện vay, đặc điểm thủ tục vay và trả nợ ở trong bài viết dưới đây.

Vay tiêu dùng là gì?

Vay tiêu dùng là một công cụ tài chính hiện đại nhằm hổ trợ nhu cầu chi tiêu hằng ngày của khách hàng dễ dàng và nhanh chóng. Ví dụ:

• vay tiền mua đồ nội thất hoặc đồ gia dụng;
• vay tiền mua xe, thiết bị gia dụng hoặc đồ điện tử (máy tính, điện thoại và v.v.);
• vay tiền đóng học phí hoặc đi du lịch;
• vay tiền đáp ứng chi phí dịch vụ thẩm mỹ, chữa bệnh hoặc tổ chức đám cưới.

Các khoản cho vay tiêu dùng thường được phát hành với số tiền vay nhỏ (từ 3 triệu đến 10 triệu đồng), và chỉ cần CMND (hoặc CCCD). Điều này có thể gây nhiều rủi ro nếu khách hàng mất khả năng trả nợ và dẫn đến sự gia tăng lớn hơn trong chi phí thực hiện hợp đồng, thế nên lãi suất vay tiêu dùng cao hơn đáng kể so với lãi suất của các khoản vay thương mại.

Vay tiền tiêu dùng ở đâu nhanh và có lợi?

Việc lựa chọn công ty tài chính cho vay tiêu dùng phụ thuộc vào khả năng tài chính của người đi vay. Nếu khách hàng có nhu cầu vay vốn giá trị thấp và có thể hoàn trả khoản vay trong thời gian ngắn (1-2 tháng) thì nên chọn dịch vụ của tổ chức tín dụng phi ngân hàng. Không giống như các khoản vay ngân hàng, các khoản vay tiêu dùng tại các tổ chức tín dụng phi ngân hàng không chỉ cần ít thời gian hơn để làm thủ tục mà còn cho phép bạn đăng ký vay thông qua mạng Internet.

Nếu bạn dự định chi một số tiền lớn và không thể trả lại tiền vay trong vòng một vài tháng (ví dụ, mua bất động sản hoặc đất đai), thì tốt hơn nên liên hệ với ngân hàng, họ có thể đưa ra lãi suất vay ưu đãi hơn. Đồng thời bạn nên nhớ rằng ngân hàng sẽ đưa ra yêu cầu khắt khe hơn đối với khách hàng và có thể yêu cầu bạn cung cấp sổ hộ khẩu, giấy tờ đăng ký xe, bảng sao kê ngân hàng, thông tin liên hệ của người bảo lãnh, v.v.

Điều kiện khi vay tiêu dùng

Mặc dù tại Việt Nam có một số lượng lớn các công ty tài chính sẵn sàng cung cấp các khoản vay tiêu dùng, nhưng hầu hết các công ty này đều đưa ra các điều kiện chung giống nhau:

• số tiền cho vay — từ 100.000 đến 5 triệu đồng (đối với khách hàng thường xuyên, số tiền có thể cao hơn một chút);
• thời hạn cho vay — từ 7 ngày dến 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng và hơn;
• lãi suất giao động từ 11% đến 14,6% trong năm.

Điều đáng chú ý là các ngân hàng đưa ra mức lãi suất khoản vay ưu đãi hơn (7-8% / năm) và thời hạn cho vay dài hơn, nhưng thủ tục đăng ký khá phức tạp hơn và tỷ lệ duyệt vay thấp.

Để vay vốn, người vay cần đáp ứng được các điều kiện như sau:

• khách hàng có độ tuổi từ 18 đến 70 tuổi (có thể khác trong một số CTTC);
• là người có quốc tịch Việt Nam;
• sống và làm việc tại một thành phố hoặc tỉnh của Việt Nam;
• có thu nhập ổn định.

Ngoài ra, khách hàng phải có thẻ ngân hàng, để ghi có khoản vay vào nếu đơn đăng ký được phê duyệt.

Các hình thức cho vay tiêu dùng

Thông thường có hai hình thức cho vay tiêu dùng là:

• Cho vay tiêu dùng thế chấp.

Là hình thức cho vay tiêu dùng yêu cầu tài sản thế chấp. Theo đó, để được cấp vốn vay thế chấp, người đi vay phải thế chấp các tài sản có giá như động sản (ô tô hoặc xe máy) hoặc bất động sản (nhà, đất, v.v.). Tài sản này đảm bảo hoàn trả các khoản tiền đã vay, tài sản thế chấp chỉ bị tịch thâu trong trường hợp khách hàng mất khả năng trả nợ. Điều này cho phép công ty đưa ra mức lãi suất thấp hơn so với các khoản vay tín chấp.

• Vay tiêu dùng tín chấp.

Là hình thức vay vốn không cần tài sản đảm bảo, nhưng lãi suất vay tiêu dùng tín chấp khá cao. Tiền sẽ được cho vay dựa trên uy tín của người đi vay vốn và một số thông tin cá nhân được cung cấp (nơi ở và làm việc, loại công việc, mức thu nhập v.v.). Khoản vay như vậy thường có thể nhận được ngay cả khi người đi vay trước đó có vấn đề với các khoản vay trong cấu trúc tài chính khác.

Làm thế nào để vay vốn tiêu dùng?

Trước khi đăng ký vay tiêu dùng, bạn cần chọn một trong các công ty tài chính được giới thiệu trên website và nên đánh giá theo các thông số như:

• Uy tín.

Bạn cần nghiên cứu đánh giá của người dùng và uy tín của công ty trên thị trường. Điều này sẽ giúp bạn tránh những công ty vô đạo đức và không làm xấu đi tình hình tài chính hiện tại của bạn

• Điều kiện hình thức cho vay.

Tra cứu và so sánh mức lãi suất và cả sự hiện diện của các khoản phí hoa hồng ẩn, chi phi liên quan hoặc bảo hiểm. Đã có những trường hợp khi một khoản vay thoạt nhìn có vẻ rẻ nhưng sau khi nghiên cứu chi tiết lại trở nên đắt hơn nhiều.

• Phương thức trả nợ.

Tốt hơn là đăng ký khoản vay ở các công ty có nhiều phương thức trả nợ. Nếu không, bạn có thể gặp phải tình huống khi phải sang quận lân cận hoặc là thành phố khác để trả nợ.

Sau khi công ty tài chính được chọn xong, bạn cần xác định số tiền vay mong muốn và khoảng thời gian trả lại tiền. Tiếp theo chỉ cần thao tác vài bước như sau:

1. Điền thông tin cá nhân vào biểu mẫu (họ và tên, nới ở và làm việc, mức thu nhập, thông tin liên hệ).
2. Điền số tài khoản ngân hàng để nhận số tiền vay;
3. Gữi đơn và chờ kết quả phê duyệt.
4. Nắm rõ những điều kiện cho vay.
5. Nhận tiền vào tài khoản ngân hàng.

Quan trọng là thẻ cho quỹ tín dụng phải ở trong trạng thái hoạt động và thuộc về người vay, nếu không khoản vay có thể bị từ chối.

Ở lần nộp hồ sơ đầu tiên, thời gian xét hồ sơ trung bình là 15-20 phút, ở lần nộp hồ sơ lân sau thời gian xét duyệt hồ sơ có thể giảm xuống chỉ còn vài phút. Lý do là khi đăng ký các khoản vay thứ hai và các lần tiếp theo, bạn không cần phải điền lại dữ liệu cá nhân, chỉ cần kiểm tra mức độ chính xác của chúng là đủ và nếu cần thiết sẽ thực hiện thay đổi.

Lưu ý khi vay tín chấp tiêu dùng

Khi đăng ký vay tín chấp (không có thế chấp), người đi vay không nên bỏ qua những lưu ý dưới đây:

• Phí phạt do thanh toán chậm.

Hầu hết các công ty tín dụng đều đặt ra các phí phạt do thanh toán muộn, số tiền này có thể cao hơn gấp mấy lần so với lãi suất của khoản vay. Điều này sẽ dẫn đến các chi phí bổ sung và có thể làm tệ thêm tình hình tài chính của người đi vay.

• Khả năng gia hạn khoản vay.

Nghĩa là người vay có thể trì hoãn ngày trả nợ tín dụng. Để thực hiện việc này, bạn phải gửi một yêu cầu tương ứng thông qua tài khoản cá nhân của người cho vay và chỉ trả lãi phần trăm phát sinh trong quá trình sử dụng quỹ tín dụng. Sau đó khoản vay sẽ được gia hạn tự động.

• Hỗ trợ khách hàng 24/7.

Điều này cho phép khách hàng nhanh chóng giải quyết các vấn đề có thể phát sinh khi đăng ký hoặc hoàn trả khoản vay.

• Chương trình ưu đãi.

Các tổ chức tín dụng không ngừng cải thiện dịch vụ của họ để làm cho quá trình giải ngân khoản vay trở nên thoải mái và có lợi nhất có thể. Vì vậy, công ty cho vay hay phát triển các chương trình ưu đãi cho khách hàng thân thiết vay tiền với lãi suất thấp hơn.

• Có sẵn các khuyến mại và quà tặng.

Để thu hút người dùng mới, các công ty tài chính thường đề nghị phát hành khoản vay đầu tiên với lãi suất 0% / năm. Điều này cho phép bạn sử dụng quỹ tín dụng có thể nói là miễn phí. Ngoài ra, các công ty cho vay có thể xổ số các giải thưởng và quà tặng có giá trị giữa khách hàng, thông tin cụ thể bạn có thể tìm thấy trên trang web của tổ chức.

Hãy thực hiện theo các khuyến nghị của chúng tôi và điều này sẽ giúp bạn xác định trước tất cả các cạm bẫy và bảo vệ bạn khỏi các công ty tài chính đáng ngờ và không trung thực, thay vì giải quyết các vấn đề tài chính, chỉ có thể làm tệ thêm chúng.